P2P行业面临新机遇 “双重革命”或将爆发

中新网11月10日电 除了锤子的粉丝，估计这段时间没有人能比网贷投资者的心情更加大起大落。P2P网贷行业的几条新闻，却给投资者与从业者们透露出了前所未有的信息：

现状将被打破，历史将被改写，一场足以影响整个互联网金融的P2P行业“双重革命”，酝酿已久，一触即发。

现象分析：P2P企业“跑路潮”背后的隐秘

如果说没有人比中国人更傻，那肯定有很多人不同意。但如果说没有人比中国人更喜欢跟风，那相信赞同的人起码要多出一半。前些年我们全民炒股，硬是把股市都玩坏了；而现在，有点闲钱又不愿意放到银行里去等待贬值的老百姓们，又纷纷把投资的绣球抛到了近年来兴起的P2P平台上。

据网贷之家报告显示：“今年上半年P2P网贷行业成交量为818.37亿元，网贷贷款余额476.61亿元，平均综合利率为20.17%，平均期限为4.75个月；截至今年上半年，共有1184家P2P网贷平台，借款人为18.9万人，投资人44.36万人”。

看起来，这确实是一个十分诱人的“新金矿”。可是，不可否认，越具诱惑力的事物，就越有风险不可控的杀伤力。根据媒体公开报道的数字，仅仅2014年以来，P2P行业跑路平台就已经超过了140家。更为讽刺的是，就在近日，又有两家著名P2P企业出了问题。其中一家是号称西南地区第一大P2P公司的四川财富联盟集团公司，涉嫌非法吸收公众存款，遭立案侦查，涉案金额高达2.24亿元。而另一家，则是继浙江传奇投资管理有限公司2.8亿元资金案之后，浙江又一P2P网贷平台“银坊金融”，媒体报道该企业疑似崩盘，老板蔡锦聪被传跑路，涉案金额高达3.36亿元。至于中小P2P公司“跑路潮”，则更多。

作为投资者，理应成为受人尊重的“金主”，但是为什么在红红火火的P2P行业，投资者却屡屡“受伤”？甚至，跑路的140多家企业竟然惊人地占到了整个行业(1184家企业)的10%以上，这到底是为什么？原因无非有二：第一，系统平台本身的缺陷；第二政策监管层面的缺位。

技术剖析：从“八仙过海”到“七剑下天山”

由于P2P行业一度出现“井喷”式发展，各种“雨后春笋”的现象给人造成假象，就是这个行业的技术门槛貌似不是很高，只要有钱有客户就可以随便弄个网站来做P2P，其实真相并非如此。真相是P2P行业的技术已经不再是平台创业者们发愁的问题，因为这个行业的系统研发及售后服务产业已经十分成熟，像晓风、融通、绿麻雀等，都拥有众多的P2P系统平台级用户。

而这其中又以晓风实力最强，先后服务过诸如三一重工、花样年集团、人人聚财、钱爸爸、小牛在线、深圳拍拍贷、金融联集团、徽融通、共富网、人众资本等500多家知名企业，是首家通过中国软件评测中心安全测试、中国市场份额第一的“中国最大的P2P系统服务商”。晓风安全网贷系统深知安全对金融企业的重要性，号称“为安全而生”，由其主导的网贷系统技术变革，长期以来对整个P2P行业的技术升级起到了一定的推动作用。

所谓“魔高一尺，道高一丈”，传统P2P网贷系统的技术不可谓不成熟，但一直以来没有一个行业标杆，各种技术标准不同，“八仙过海”各显神通的结果就是，“再牛逼的技术也敌不过病毒的进化”，由此导致的问题造成的损失绝非少数。

上个月晓风安全网贷系统6.0正式发布。在其主题为“七剑下天山”的新品发布会上，英迈思互联网金融事业部老大韩建宇，把“风控自定义策略模块”、“网贷产品自定义生成发布模块”、“银行级账单模块”、“48张运营数据报表”、“SJP金融网贷行业安全开发框架”、“晓风安全云盾”、“SS6安全前置机”等七大突破性功能喻为“七剑”，寓意锐不可挡的晓风“七剑”，将助力网贷平台不但“下天山”，而且“夺天下”。“七剑下天山”使晓风6.0获得了“迄今为止最安全的网贷系统”这一桂冠，业内资深从业人士朱先生说：“从来没有看到任何一个网贷系统的发布，像晓风6.0一样树立行业新标杆，甚至引发了上百家主流媒体的关注报道！”

政策预测：“国字头”P2P监管政策将出炉

“没有规矩，不成方圆。”野马固然快意潇洒，但既是野马，就免不了啃毁树木、踩踏庄稼，甚至撂蹶子伤人，所以，只有战马才是最佳马种，才能为民所用。否则，再能跑的野马也仅仅只会成为“害群之马”，而非“千里马”。如果说P2P网贷行业将是驮起中国互联网金融发展的一匹野马，那么，政策方面的监管和规范就是使这匹野马最终驯化为战马的鞭子和鞍子。

P2P是什么？说白了P2P就是用互联网的方式，来做民间小额借贷，以网络平台为中介，连接借款人和投资人。通过这种方式，投资人把手里的闲钱投给需要筹款的项目，以达到理财的目的，获得比银行存款略高的收益；借款人通过P2P平台，将非常小额度的闲散资金聚集起来使用，产生收益。这是一种非常高效和可以规模化的模式。

但是随着近年来P2P行业的发展壮大，整个行业鱼龙混杂，良莠不齐，尤其是各种“跑路潮”和不断爆发的安全隐患，将这个行业的大大小小的短板也陆续暴露出来。为了规范P2P行业，保证投资人的利益以及借款人的权益，使这个行业可以持续健康发展，做出更大的格局、更大的规模，行业对国家政策监管的需求从未如此强烈。

可喜的是，对P2P来说，国家监管的步伐确在加快。9月中旬就有媒体爆出，国务院发展研究中心召集各银行高管及陆金所、银客网等核心平台举行了闭门会议。而在10月20日，央行支付清算协会官员也证实了“国字头”政策即将出台的消息，这意味着P2P行业乱象即将进入倒计时。

环境变化：房地产泡沫、金价、移动互联网

以往中国人投资主要集中在两个领域，第一是所谓“保赚不赔”的房地产行业，这就是现在为什么出现那么多“房姐”、“房叔”、“房娃”的原因。另一块则是所谓“最保值”的黄金投资，曾几何时，热点新闻里出现的中国大妈纽约抄底黄金的事情，相信不是偶然。

然而近年来的环境已经发生明显变化。首先是中国房地产泡沫越吹越大，国家政策管控同时，刚需下降，另外一部分人则对价格不稳的房产投资持观望态度，于是开始出现一些楼市的崩盘现象，甚至像王石、任志强这样的地产大佬都坦承房地产已经过了黄金时期，未来房产投资风险持续上升已是定论。黄金的价格持续走低则会影响百姓投资黄金的信心。

另外，现在和几年前比最大的环境变化还要属移动互联网的兴起与冲击。传统的P2P只是借助于PC平台，而现在移动互联网与智能移动设备则让P2P从只能坐到电脑前操作变成了可以“随时随地随心所欲”去管理投资或借贷事宜，P2P行业也已经在拥抱这样的机遇和变化，像前面提到的晓风安全网贷6.0等，已经实现了PC与手机端的多平台操作，将会极大地方便网贷平台从业者与投资者、借贷者。总体来说，外部投资环境的变化与内部系统技术的升级变革，将会导致P2P投资接下来成为继房地产投资、黄金投资之后的又一热门投资领域。

综合结论：惟“双重革命”可振兴网贷行业

如果说“国字头”政策的出台将会掀起对P2P行业的依法整顿，成为政策法规监管层面的一轮力度空前的革命，大浪淘沙，去伪存真，让行业更规范更健康；那么晓风安全网贷6.0引发的系统技术升级，给网贷平台树立了一个新的安全标杆，使平台管理从此更便捷更安全，则可视为是P2P行业基于技术层面的安全革命。

机遇与风险并存的长期胶着局面之下，随着系统升级进化与国家监管政策的呼之欲出，政策和技术的“双重革命”并行，可以在规范网贷行业纷杂乱象的同时，填补网贷平台的软硬件技术安全漏洞，从法律上保障P2P投资者的利益和借款者的权益，从源头上杜绝网贷平台的安全风险，那么已经接近两千亿级市场规模的P2P行业必将迎来一个健康规范且发展迅速的关键时期，中国P2P行业的“黄金时代”即将到来。