首款网络保证金保险推出 将为淘宝店垫付理赔款

据中国之声《新闻纵横》报道，高调亮相，雄心勃勃，马云、马化腾与马明哲的互联网保险今天（5日）就要开张了。

从11月6日“三马”联手打造的国内首家互联网保险公司——众安在线保险的正式开业，到如今国内首款网络保证金保险的高调推出，业界人士“一山不能容二虎”的质疑声从未间断过，而此时首款“众乐宝-保证金计划”的推出无疑是为“三马同槽”注入了一针“强心剂”。

马云和马化腾的名字放在一起，首先让人们想到的一定是“互联网大佬”，不过，当他们的名字和另一位叫马明哲的中国平安董事长放在一块儿，就有了新称呼“卖保险的”，而且是绝对的优势互补，在互联网上卖保险。

中国平安董事长马明哲：财产保险，相对会容易一些。我们看看这个市场，70%是个人业务，30%是对公业务。个人业务里面有机会50%可以搬到网上去。

在网上卖保险，看不见摸不着的，产品就很重要了。寿险个性化太强，养老险更趋向于银行的对公业务，健康险跟客户的互动又有点多，所以三位“马大腕儿”选择了共同成立众安在线财产保险有限公司。首款“众乐宝-保证金计划”今天开卖。据了解，这是国内首款网络保证金保险，它将为淘宝集市平台上加入消保协议的卖家履约能力提供保险。

众安保险众乐宝产品经理李晓瑞：我们现在是统一定价费率，半年1.8%，一年3%，比如我们对卖家给予1000元的保障额度，购买半年的保障周期就是18元保费。

要说中国人的收入和消费水平，普通人也未见得会想到主动买财产保险，何况突然让众多淘宝卖家在收入里再出这么一笔？“三马”当然想到这一点。据了解，为了保障消费者利益，淘宝集市里的众多卖家原本就需要交纳一定金额的消费者保障基金。而从今天开始，淘宝卖家加入“众乐宝”，自行选择保险额度后，就不需要缴纳消费者保障基金了。而在理赔和追赔的形式上，“众乐宝”采取“先行垫付、事后追赔”的方式，也就是说，一旦买卖双方发生维权纠纷，需要店铺对买家赔付，“众乐宝”会先垫付理赔款，事后再向卖家追款。

淘宝众乐宝产品项目经理征明：保险产品一方面能让卖家减负，另一方面让整个平台更加顺畅。

今天之后，“众乐宝”真的能像众安在线说的这样两头儿保障吗？它可能成为保险市场里怎样的角色？

统计数据显示，去年我国保险电子商务市场在线保费收入规模39.6亿，比前一年增长123.8%，却只占保险市场整体保费收入的0.26%，而且大多业绩来自保险公司在第三方平台开店和网络直销。南开大学保险系教授朱铭莱认为，“众乐宝”以及今后的创新互联网保险产品可能改变传统的保险营销理念。

朱铭莱：因为我们传统的保险业的经营，是靠铺机构、铺网点，靠人海战术这种经营方式，销售成本其实占比例相当大。销售成本、管理成本占整个产品定价的30%左右。未来希望通过互联网保险能够把营销成本有效控制，让消费者在购买保险的时候，也能得到一些实惠。

当然，理想很丰满。马云是个会讲故事的成功者，马化腾是个有绝对优势的渠道主，马明哲也是有资格成就互联网保险大联姻的实力派。不过，成功的过去永远不等于笃定的未来。财经评论员叶檀认为，“主打渠道”根本算不上新鲜，“三马”卖保险究竟能不能迈出新天地，还是有待观察其产品本身的技术含量。

叶檀：现在我们对于互联网金融、互联网的保险恐怕评价过高了，因为事实上它是一种渠道的改变，一种工具的改变，而不是金融的根本性质的改变，金融除了渠道之外，还有产品专业性的问题。互联网保险同样如此，它现在三马一起来做保险公司，显然说明保险渠道发生了非常大的，有可能发生颠覆性的变化，但是这并不可能改变保险的根本属性。所以互联网保险想要做长久，除了在工具上、渠道上更加畅通、快捷之外，最重要的是，保险的设计、产品本身应该具有非常大的吸引力，而且保险公司的信用应该非常好。记者柴华 丁飞